Türk KOBİ’leri için küresel finansın kilidini açmak:

Finansa erişimde, engellerin aşılması.

 

Türkiye'deki küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler),

uzun zamandır ülke ekonomisinin bel kemiğini oluşturmakta;
yenilikçiliği, istihdamı ve ihracatı teşvik etmektedir.

 

Önemli katkılarına rağmen;

bu işletmeler süregelen ve çoğu zaman ezici bir zorlukla karşı karşıyadır:

'finansman sağlamak.'

 

Yine de, ekonomik dalgalanmalar ve

finansmana sınırlı erişimin acı gerçekleri arasında,
Türk KOBİ'leri büyüme için çaba göstermeye devam ederek;

olağanüstü dayanıklılıklarını ve sarsılmaz kararlılıklarını, ortaya koymaktadır.

 

Yerleşik kredi geçmişleri, güçlü varlıkları ve ölçeklenebilirlikleriyle;

daha dev şirketler, küresel finans piyasalarına kolayca girebilir,

borç veya öz sermaye finansmanını, nispeten hızlı bir şekilde temin edebilirler.

 

Ancak; genellikle, 2 ila 3 milyon dolarlık finansmana ihtiyaç duyan KOBİ'ler;

kredi verenleri veya yatırımcıları, riske değer olduklarına ikna etmek için

genellikle, yardıma ihtiyaç duyarlar.

 

Çoğu durumda, uluslararası finans kuruluşları;

KOBİ'leri, yüksek riskli borçlular olarak görmektedir.

Birçok Türk KOBİ'si;

yeterli kredi geçmişi, teminat veya ölçeklenebilir bir iş modeli olmadan,

uluslararası finansman fırsatlarının dışında kalmaktadır.

 

Borç finansmanı;

sermaye artıran işletmeler için en yaygın seçeneklerden biridir.

 

Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) ve

Uluslararası Finans Kurumu (IFC) gibi uluslararası finans kuruluşları;
KOBİ'lere bazen, uygun koşullarla kredi sunmaktadır.

 

Bu kurumlar, genellikle;
küçük işletmeleri finanse etmek için yerel bankalar aracılığıyla çalışır,

ancak; bir sorun vardır.

 

Türk KOBİ'leri genellikle, yüksek riskli müşteriler olarak görülüyor.

Sağlam bir mali geçmişin olmaması,

sınırlı teminat ve makroekonomik değişimlere karşı kırılganlık;

borç finansmanı arayan işletmeler için mükemmel bir engeller fırtınası yaratır.

 

Buna ek olarak;

özellikle Türk Lirası'nın dalgalı değeri ve

beraberinde gelen istikrarsızlık göz önüne alındığında;
bu tür krediler için sunulan faiz oranları, genellikle yüksektir.

 

Dahası, uluslararası kredi kuruluşları;
genellikle, denetlenmiş mali tablolar da dahil olmak üzere;
birçok KOBİ'nin ihtiyaç duyduğu kapsamlı belgeler talep etmekte veya

birçok küçük işletme sahibinin ulaşamayacağı,

arazi veya gayrimenkul gibi külfetli teminat şartları getirmektedir.

 

Borç finansmanı uygun görünse bile, süreç daha sorunsuz olabilir.

Basit bir kredi başvurusu;
başarıyı garanti etmeden, aylarca hazırlık ve kapsamlı bir değerlendirme gerektirebilir.

 

Kalkınma bankaları ve ihracat kredi kuruluşları,

ihracat odaklı sektörlerdeki KOBİ'ler için kredi garantileri sunabilirken;

bu seçeneklere doğru bağlantılarla erişmek, genellikle daha kolaydır ve

o zaman bile; şartlar, birçok küçük işletme sahibinin

kabul etmeye istekli olduğundan daha kısıtlayıcı olabilir.

 

Öz sermaye finansmanı bir alternatiftir, ancak; kendi zorluklarıyla birlikte gelir.

KOBİ'ler, sermaye karşılığında; işletmedeki mülkiyetlerinin bir kısmından vazgeçerler.

Bu yöntem; işletmelerin borç almaktan kaçınmasını sağlarken,

şirketin potansiyeline inanan doğru yatırımcıları bulma, zorluğunu da beraberinde getirir.

 

Risk sermayedarları ve özel sermaye şirketleri,

genellikle; olağanüstü gelecek vaat eden işletmeler ararlar.

-----

yenilikçi iş modellerine,

ölçeklenebilir operasyonlara ve güçlü yönetim ekiplerine sahip şirketler.

-----

 

Türk KOBİ'leri, harika ürün veya hizmetleriyle;

bu kriterleri karşılama ve uluslararası yatırımcıları çekme potansiyeline sahip olup,

uluslararası finansmanın zorlu ortamında, bir umut ışığı sunmaktadır.

 

Etki yatırımcıları,
özellikle; yenilenebilir enerji, sağlık hizmetleri ve teknoloji gibi

küresel zorlukları ele alan sektörlerde faaliyet gösteren KOBİ'ler için

bir başka potansiyel öz sermaye finansmanı kaynağıdır.

 

Ancak, bu sektörlerde bile; finansman için rekabet çok çetin.

Uluslararası yatırımcıların, küresel bir fırsat havuzuna erişimi vardır ve

Türk KOBİ'leri, kalabalık bir alanda öne çıkmak zorundadır.

Bu da; sadece, olağanüstü büyüme potansiyeline ve kârlılığa giden

net bir yola sahip işletmelerin;
yatırımcıların dikkatini çekebileceği anlamına geliyor.

 

Bu zorluklara rağmen;
Türk KOBİ'leri, uluslararası borç veya

öz sermaye finansmanı sağlama şanslarını artıracak adımlar atabilirler

 

İlk adım; finansal şeffaflığı sağlamaktır.

Uluslararası kredi kuruluşları ve yatırımcılar;
uluslararası standartlara uygun, açık ve doğru mali tablolar talep etmektedir.

 

İşletmelerin, denetlenmiş mali kayıtlar ve

sağlam muhasebe uygulamaları tutmaları gerekir.

 

Finansal şeffaflığa yapılan bu vurgu ve kapsamlı iş planlarına duyulan ihtiyaç;
potansiyel finansörler için ikna edici bir durum oluşturmada, uzun bir yol kat edebilir ve

KOBİ'lerin, başvuru süreci için iyi bilgilendirilmiş ve hazırlıklı olmasını sağlayabilir.

 

-----

 

Uluslararası finansman sağlamada bir diğer kritik faktör de yönetişimdir.

Yatırımcıların ve kredi verenlerin,

sağlam yönetişim yapılarına sahip işletmelere yatırım yapma olasılığı daha yüksektir.

Bu da; net yönetim rollerine,

şeffaf karar alma süreçlerine ve

sorumlu iş uygulamaları siciline sahip olmak anlamına gelir.

 

Kurumsal yönetişim yapıları sayesinde, KOBİ'ler;
profesyonel olmayan veya

hazırlıksız görünerek uluslararası yatırımcıların cesaretini kırmaktan, kaçınabilir.

 

-----

 

Ağ kurma (Networking);
uluslararası finansman sağlamanın bir diğer önemli bileşenidir.

 

Günümüzün küreselleşmiş dünyasında,

sermaye arayan KOBİ'ler için ilişki kurmak çok önemlidir.

 

Ticaret fuarları, konferanslar ve sektörel etkinlikler;

ağ kurmak ve potansiyel yatırımcılar,

kredi verenler veya ortaklarla bağlantı kurmak için mükemmel platformlardır.

 

Bu kişisel bağlantılar,

uluslararası finansmanın rekabetçi dünyasında önemli bir fark yaratabilir.

 

-----

 

Ayrıca, finansal danışmanlarla çalışmak;
finansman şansını önemli ölçüde artırabilir.

 

Uluslararası finansman konusunda derin bir anlayışa sahip deneyimli danışmanlar,

KOBİ'lerin; başvuru sürecine hazırlanmalarına,

ilgi çekici iş teklifleri hazırlamalarına ve

potansiyel yatırımcılar veya kredi verenlerle, bağlantı kurmalarına yardımcı olabilir.

 

Ayrıca; uluslararası finans düzenlemelerinin karmaşıklığı konusunda da

yol göstererek; KOBİ'nin uluslararası finansörlerin taleplerini karşılamak için

uyumlu ve hazırlıklı olmasını sağlayabilirler.

 

-----

 

Uygun finansman kaynakları bulma konusunda,

Türk KOBİ'leri; iş yatırımı için elverişli ortamlara sahip, küresel bölgeleri hedeflemelidir.

 

Yakınlığı ve Horizon Europe gibi araştırma ve inovasyonu

finanse eden programlarıyla Avrupa,

özellikle; teknoloji, sağlık ve yenilenebilir enerji

alanlarında faaliyet gösteren KOBİ'ler için önemli fırsatlar sunmaktadır.

 

Orta Doğu, özellikle de GCC bölgesi, BAE ve Suudi Arabistan gibi ülkeler;

inşaat, lojistik ve teknoloji sektörlerindeki KOBİ'ler için

finansman fırsatları ile bir başka cazip seçenek sunmaktadır.

 

Singapur ve Hong Kong gibi finans merkezlerini de içeren Asya-Pasifik bölgesi,

imalat ve teknoloji alanlarında ihracata dayalı KOBİ'ler için

finansmana erişim sağlamaktadır.

 

Amerika Birleşik Devletleri'nde risk sermayesi şirketleri,

özellikle; Türk KOBİ'lerinin ilgi çekebileceği yenilenebilir enerji ve sağlık gibi sektörlerde,

sürekli olarak; yüksek büyüme gösteren şirketler aramaktadır.

 

Rekabet ortamına rağmen;
KOBİ'lerin ölçeklenebilirlik, yenilikçilik ve güçlü yönetim sergilemek için

hala birçok fırsatı var.

 

Bu olanaklara rağmen;
Türk KOBİ'leri için uluslararası finansman sağlamak, hâlâ son derece zor.

 

Süreç genellikle; yavaş, bürokratik ve engellerle doludur.

Küresel yatırımcılar ve kredi verenler temkinlidir ve

finansman için rekabet yoğundur.

 

Doğru hazırlık yapılsa bile;
KOBİ'ler genellikle, öngörülemeyen ve affetmeyen bir piyasanın insafına bırakılır.

 

Bu 'doğru hazırlık';

net ve doğru mali kayıtlar tutmayı,

kapsamlı bir iş planı geliştirmeyi,

sağlam yönetişim yapıları kurmayı ve

küresel iş dünyasında, aktif olarak ağ oluşturmayı ve ilişkiler kurmayı içerir.

 

Dolayısıyla;
finansman sağlamanın hızlı ve kolay bir yol olduğunu uman,

bir Türk KOBİ'siyseniz; stratejinizi yeniden gözden geçirmelisiniz.

 

Süreç, bir bitiş çizgisini geçmekten ziyade; bir labirentte gezinmeye benzer.

Sonsuz çemberlerden atlamak gibi hissettirebilecek şekillerde,

kendinizi kanıtlamanız gerekecek ve

o zaman bile; daha fazla finansmana ihtiyacınız olabilir.

 

Sonuç olarak;
uluslararası finansman, önemli fırsatlar sunsa da garanti olmaktan uzaktır.

Yine de bu fonların peşinden gitmeye kararlıysanız, şunu unutmayın:

"Başarı, hazırlık ve fırsatın buluştuğu yerdir. ”

 

Ancak, yol boyunca karşılaşacağınız engellerin sayısı göz önüne alındığında;
evrak işleri, reddedilmeler ve

bu girişime neden başladığınızı sorgulayacağınız birkaç anla dolu,

uzun ve sinir bozucu bir yolculuğa hazırlanmaya başlamalısınız.

 

 

sezerkoyun@cratone.com